文/徐英霞

為響應(yīng)“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低融資成本”的政策要求，金融機(jī)構(gòu)紛紛讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，新投放貸款的利率下降明顯。

消金界注意到，隨著生息資產(chǎn)收益率承壓，為了對(duì)沖息差收窄的影響，維持利息收入增長(zhǎng)，銀行普遍增加了一般貸款的投放。

但這種投放并非“大水漫灌”，銀行一邊加快信貸投放，一邊積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在這個(gè)過程中，零售金融因其高成長(zhǎng)性和跨周期波動(dòng)的特征，再次成為銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的新引擎。

尤其是頭部城商行，開始加速提升零售業(yè)務(wù)占比，并優(yōu)化零售資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)。一方面收緊了高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一方面加大了中長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置。

因此我們看到，2021年，頭部城商行的利息收入仍然保持很大的增幅。但隨著息差持續(xù)收窄，以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不確定因素的增加，這一策略在2022年是否奏效，還存在很大的不確定性。

01凈息差普遍收窄

2021年，北京銀行（601169.SH）資產(chǎn)總額達(dá)到了3.06萬億，成為我國(guó)首家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億的城商行。上海銀行（601229.SH）資產(chǎn)總額達(dá)到了2.65萬億，寧波銀行（002142.SZ）也踏上了2萬億大關(guān)，較上年末大增23.9%。整體來看，頭部城商行保持了不錯(cuò)的發(fā)展勢(shì)頭。

但與此同時(shí)，盈利能力也受到了挑戰(zhàn)。

政策層面，監(jiān)管一直鼓勵(lì)銀行業(yè)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低融資成本，再加上LPR下行，貸款利率呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)，息差隨之收窄。

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