12月11日消息，P 2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于12月8日印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案》，決定集中一段時(shí)間開(kāi)展小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

《方案》稱(chēng)，近年來(lái)，部分小額貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，在提高金融服務(wù)普惠性、改善金融服務(wù)質(zhì)效和降低金融服務(wù)成本等方面發(fā)揮了一定作用，但也存在資質(zhì)審批不嚴(yán)、越權(quán)審批、高利放貸、暴力催收、非法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題，潛藏較大的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

本次整治工作目標(biāo)為，通過(guò)本次專(zhuān)項(xiàng)整治，嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)小額貸款資質(zhì)審批，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)厲打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)。并以此為契機(jī)，進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全面覆蓋和風(fēng)險(xiǎn)有效防控。

排查和整治重點(diǎn)11個(gè)領(lǐng)域

(一)嚴(yán)格管理審批權(quán)限。小額貸款公司的批設(shè)部門(mén)應(yīng)符合國(guó)務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定。對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。已由計(jì)劃單列市批設(shè)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，由省級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)和計(jì)劃單列市小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)協(xié)商核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

(二)重新審查網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)文件和當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行有關(guān)制度規(guī)定(當(dāng)?shù)責(zé)o相關(guān)監(jiān)管制度的應(yīng)盡快補(bǔ)齊)，主要審查發(fā)起股東資質(zhì)、借款人來(lái)源、互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景、內(nèi)生數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)等方面的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求是否嚴(yán)格合理，核查獲批經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)是否符合相關(guān)條件。

(三)股權(quán)管理。排查小額貸款公司的股東是否具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，是否符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。運(yùn)用穿透式監(jiān)管手段，排查股東是否以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資入股，是否委托他人或接受他人委托持有小額貸款公司股權(quán)。

(四)表內(nèi)融資。排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業(yè)務(wù)。是否進(jìn)行非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。是否通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)融入資金。排查通過(guò)股東借款方式融入的資金是否為股東自有資金。

(五)資產(chǎn)證券化等融資。通過(guò)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式融資的，排查是否符合有關(guān)規(guī)定，審批(備案)手續(xù)是否齊備，是否通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所或線(xiàn)下協(xié)商方式銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓及變相轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)，穿透式核查最終投資者是否是合格投資者，其用于交易的基礎(chǔ)資產(chǎn)是否是合法合規(guī)的信貸資產(chǎn)，不得直接或變相以