銀監(jiān)會(huì)：開展銀信類業(yè)務(wù)不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)；對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表，不得將信托資金違規(guī)投向地方政府融資平臺(tái)，不得將信托資金違規(guī)投向股票市場(chǎng)、產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域。近年來銀信類業(yè)務(wù)存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行和信托公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

【通知如下】

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》

為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)銀信類業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。

一是明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義?！锻ㄖ肥状蚊鞔_將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分均由委托人決定，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由委托人承擔(dān)的行為。

二是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為?！锻ㄖ芬笤阢y信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實(shí)在監(jiān)管要求中；要求在銀信通道業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)還原業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管要求或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表。同時(shí)，《通知》要求商業(yè)銀行對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，應(yīng)根據(jù)客戶及自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，選擇與之相適應(yīng)的信托公司及信托產(chǎn)品。

三是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為。《通知》要求信托公司積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，立足信托本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！锻ㄖ访鞔_，在銀信類業(yè)務(wù)中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)。此外，《通知》要求銀信類業(yè)務(wù)應(yīng)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策。

四是加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管?！锻ㄖ访鞔_，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，應(yīng)依法對(duì)銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施，并將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法?！锻ㄖ愤€要求，各銀監(jiān)局應(yīng)強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀信類業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。

《通知》的實(shí)施有利于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)減少銀信通道業(yè)務(wù)、信托公司回歸信托本源。

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