中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，要求堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，堅(jiān)守為民初心、切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)金融力量。

為落實(shí)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟開設(shè)專欄，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例為牽引，促進(jìn)機(jī)構(gòu)互學(xué)互鑒，加速推進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。本期，專欄與大家分享“基于衛(wèi)星遙感技術(shù)的涉農(nóng)信貸服務(wù)”案例。

案例概述

近年來福建省寧德市開展大規(guī)模海上養(yǎng)殖綜合整治，并取得顯著成效，養(yǎng)殖區(qū)、限養(yǎng)區(qū)、禁養(yǎng)區(qū)界限清晰，漁排養(yǎng)殖設(shè)施價(jià)值有據(jù)可查，海域?yàn)┩筐B(yǎng)殖證有序發(fā)放，海域使用權(quán)、漁排等生產(chǎn)要素的確權(quán)、登記、抵押、流轉(zhuǎn)等工作“有規(guī)可依”。福建工行同時(shí)借助寧德市獲批創(chuàng)建國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的大好契機(jī)，聚焦寧德市特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出線下版“漁排養(yǎng)殖貸”。從寧德蕉城區(qū)成功復(fù)制至福鼎、霞浦、福安沿海地區(qū)，實(shí)現(xiàn)了區(qū)域的復(fù)制推廣。

武夷山天心巖茶村地處武夷山國家風(fēng)景名勝區(qū)核心部位，是武夷巖茶的主產(chǎn)地。從2020年初以來，由于受疫情影響，普遍性的小微企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)遇到了暫時(shí)性困難，融資成為茶農(nóng)、茶企面臨的難題。

但是，漁排、巖茶等涉農(nóng)場景融資均存在偏遠(yuǎn)地區(qū)背景調(diào)查存在障礙、融資授信缺乏有效數(shù)據(jù)支撐、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理難度大成本高，涉農(nóng)企業(yè)無抵押物，融資難、融資貴等問題。

基于以上背景，為解決涉農(nóng)信貸融資問題，積極推動金融科技賦能鄉(xiāng)村振興，福建工行推出了“基于衛(wèi)星遙感的涉農(nóng)信貸”貸款融資服務(wù)。

本應(yīng)用由小微企業(yè)或農(nóng)戶通過工行網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行平臺提出融資申請，工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)及衛(wèi)星遙感等技術(shù)，通過高頻獲取漁業(yè)、農(nóng)業(yè)作物經(jīng)營種植面積、智能識別作物類型、長勢等數(shù)據(jù)，然后再融合農(nóng)戶身份、金融資產(chǎn)、土地證、歷史農(nóng)作物出售證明、政府相關(guān)農(nóng)作物生產(chǎn)數(shù)據(jù)等多維度大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行綜合授信評估，為農(nóng)戶提供相應(yīng)額度的貸款金額和合理的還款周期，為涉農(nóng)小微客戶提供智能在線信用融資服務(wù)。在應(yīng)用創(chuàng)新方面，通過對衛(wèi)星遙感影像的圖像識別，實(shí)時(shí)掌握作物品類、種植養(yǎng)殖面積、長勢情況等信息，降低涉農(nóng)數(shù)據(jù)現(xiàn)場采集成本；利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建多維風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型，基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、銀行歷史交易數(shù)據(jù)對涉農(nóng)小微企業(yè)和農(nóng)戶持續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)評估和授信額度測算，有效提升銀行涉農(nóng)信貸風(fēng)控水平。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，基于人工智能圖靈平臺和大數(shù)據(jù)平臺對多維風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型進(jìn)行灰度測試，及時(shí)識別發(fā)現(xiàn)可能存在的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題或智能算法缺陷并及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化完善。

本應(yīng)用由中國工商銀行福建省分行獨(dú)立進(jìn)行研發(fā)與運(yùn)維，此外無其他第三方機(jī)構(gòu)參與。

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