全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要推動經(jīng)濟(jì)去杠桿。去杠桿將如何影響銀行業(yè)？

中國經(jīng)濟(jì)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？12月22日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道連續(xù)第九年發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2017）》。《報(bào)告》回收有效問卷1920份，從銀行家視角全面反映中國銀行業(yè)的發(fā)展動向。

《報(bào)告》調(diào)查顯示，銀行家普遍認(rèn)為（63.1%）去杠桿使銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債、利潤等規(guī)模指標(biāo)的增速較上年進(jìn)一步放緩。除此之外，認(rèn)為資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向常態(tài)回歸（41.9%），信貸結(jié)構(gòu)更趨均衡（39.7%），廣義信貸擴(kuò)張面臨持續(xù)放緩和影子銀行全面退潮（34.1%），資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定部分地區(qū)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)（31.8%）也被認(rèn)為是去杠桿帶來的較為重要的影響。

如何落實(shí)金融去杠桿？半數(shù)銀行家認(rèn)為銀行業(yè)要控制基礎(chǔ)貨幣，以穩(wěn)定資金為主（50.7%），規(guī)范表內(nèi)外債券投資杠桿率（49.5%）、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（49.3%）、穿透資產(chǎn)最終投向，完成數(shù)據(jù)清查（48.4%）等觀點(diǎn)也處于相對高位。

全國金融工作會議提出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)。在會議的精神要求下，銀行將面臨資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整（72.7%），68.4%的銀行家認(rèn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好也將調(diào)整。

在MPA考核的要求下，過半銀行家認(rèn)為MPA考核下廣義信貸增速將放緩至10%-20%的區(qū)間。超過七成銀行家認(rèn)為MPA將對銀行表外理財(cái)產(chǎn)生影響。在MPA重點(diǎn)考核的七個(gè)方面，資本和杠桿情況要求被銀行家們認(rèn)為是達(dá)標(biāo)壓力最大的項(xiàng)目。此外，MPA考核對城商行影響最大（68.4%），將加劇銀行同業(yè)分化。

同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理的主要手段。在經(jīng)歷快速發(fā)展和監(jiān)管整頓后，目前同業(yè)業(yè)務(wù)正在回歸本源。調(diào)查顯示，傳統(tǒng)同業(yè)存拆放、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為同業(yè)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向，占比分別是57.0%和46.2%。而選擇通道類業(yè)務(wù)作為同業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的銀行家逐年下降，由2015年的24.3%下降到2017年的16.9%。

2017年監(jiān)管政策頻出。在銀行家看來，首要影響便是銀行利用杠桿能力削弱，銀行業(yè)通過同業(yè)資金進(jìn)行擴(kuò)表的能力明顯受限（55.5%）。此外，銀行資金籌集成本有所增加（49.8%），資金募集渠道受阻，資金匹配困難（43.9%）。多部門監(jiān)管政策均指出，通道類業(yè)務(wù)具有監(jiān)管套利特征，應(yīng)當(dāng)全面禁止。而受監(jiān)管影響，同業(yè)業(yè)務(wù)中的通道類業(yè)務(wù)影響最為顯著（47.9%）。

《報(bào)告》調(diào)查指出，未來一年，銀行在資產(chǎn)配置中將以信貸為主。選擇配置信貸類資產(chǎn)和類信貸資產(chǎn)的比例分別為74.7%和49.0%。此外，由于發(fā)行成本上漲使得債券市場發(fā)行量大幅縮水，對企業(yè)融資產(chǎn)生一定影響，一定程度上使得融資方式轉(zhuǎn)向信貸。

在負(fù)債來源中，存款仍然是銀行業(yè)未來負(fù)債的第一來源（73.9%），其次是同業(yè)業(yè)務(wù)（35.4%），但相比去年的45.1%已經(jīng)下降了近10個(gè)百分點(diǎn)。

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